新网银行2020年的规模、营收、净利润均为负增长，其中净利润下跌近四成。
文/黄宇昆
3月31日晚，四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）的最新经营情况得以在红旗连锁的年报中曝光。数据显示，新网银行2020年的规模、营收、净利润均为负增长，其中净利润下跌近四成。
这是新网银行自2018年实现盈利以来首次出现净利润增速下降。
此前，由于贷前调查不尽职，催收管理不到位，与某互联网平台合作业务推高了消费者融资成本，新网银行的“三宗罪”3月18日遭银保监会点名通报。
对于银保监会的点名通报，新网银行当天回应称，这次通报，是对前期该行消保工作一次深入的把脉问诊，新网银行认真对待、深刻反思，诚恳接受监管部门的批评和指导。
自2016年12月成立以来的短短四年间，新网银行高管人事变动频繁，董事长一职多次换人。最近一次是在2020年5月，时任董事长江海接替辞职的创始行长赵卫星，改任行长。
当年12月，四川银保监局核准了江海的新网银行行长任职资格，并要求新网银行督促江海“持续学习和掌握经济金融相关法律法规，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉尽责”。
新网银行侵害消费者合法权益
近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》（以下简称《通报》），通报了新网银行侵害消费者合法权益的案例。
《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。
《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：
一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定。
二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。
三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。
《通报》要求各银行保险机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，围绕与第三方机构合作、催收管理等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，依法合规开展经营活动，切实降低融资综合成本，保护消费者合法权益。
对于监管的点名通报，新网银行当天回应称，这主要定性了“贷前调查不尽职”、“催收管理不到位”和“与个别渠道合作业务推高融资成本”三个问题，反映出我行消保资源投入不够匹配、服务流程不够健全、客户满意度有待提升。
净利润大跌近四成
2020年12月25日，四川银保监局核准了江海新网银行行长的任职资格。
事实上，新网银行董事长变动频繁，自2016年12月成立以来，该行多次更换董事长，依次为刘永好、王航、江海、王航。2020年4月底，创始行长赵卫星辞职离开新网银行，赴任小米金融副总裁。同年5月，大股东新希望集团副董事长王航担任新网银行董事长，原董事长江海则改任行长。
公开资料显示，赵卫星拥有丰富的银行任职经历以及互联网金融开拓经验，曾任浦发银行总行零售业务总部高级经理、民生银行总行零售银行部副总经理、杭州银行总行零售业务总部总经理、蚂蚁金服集团微贷事业部总监、新网银行行长。
而体制内出身的江海挂帅新网银行，被股东们寄予厚望。在担任行长之前，江海是新网银行的第三任董事长。公开资料显示，在赴任新网银行之前，江海的银行业资历不足两年。
成都银行2015年年报显示，江海早年毕业于南开大学风险管理与保险专业、哲学专业，曾任四川省委宣传部办公室副主任、政策法规研究室主任、成都市委副秘书长、天府新区成都党工委副书记等职。
2015年4月，江海出任成都银行党委书记，不久后任董事，在当年年报的董监高名单中排在第四位。在成都银行任职仅一年多，2016年12月，江海出任新网银行董事，后任党委书记、副董事长。
新网银行股东红旗连锁的半年报曾披露了该行2020上半年的经营状况。财报显示，截至2020年6月末，新网银行的资产总额为400.79亿元，较2019年末下降9.23%；负债总额为353.76亿元，较2019年末下降11.22%。
但银保监会数据显示，截至2020年6月末，商业银行的总资产规模为249.98万亿元，同比增长11%；总负债规模为229.89万亿元，同比增长10.8%，行业保持稳健增长态势。
此外，新网银行2020年第二季度的净利润还较第一季度大幅缩水。2020年上半年，新网银行的净利润为3.98亿元，同比下降14.81%。
还需注意的是，对比同样定位于互联网银行的同行，2020年上半年，吉林亿联银行实现营业收入5.91亿元，同比增长31.05%；净利润1.42亿元，同比增长180.33%。
2021年1月，新网银行的2021年同业存单发行计划披露了该行前三季度的主要财务数据。2020年前三季度，新网银行实现营业收入18.06亿元，净利润5.38亿元。而2019年，新网银行实现净利润11.24亿元。
资产质量方面，2020年9月末，新网银行不良贷款率1.53%，较年初增加0.92个百分点，增幅150.82%；拨备覆盖率从年初513.83%回落至297.78%。
受不良贷款上升影响，2020年9月末，新网银行资产利润率为1.72%，较年初减少1.08个百分点，降幅38.57%。
2021年3月31日晚发布的红旗连锁年报披露了新网银行最新经营情况。数据显示，新网银行2020年的规模、营收、净利润均为负增长，净利润更是大跌近四成。
截至2020年末，新网银行总资产为405.61亿元，较2019年末的441.53亿元下降8.14%；总负债为355.50亿元，较2019年末的398.48亿元下降10.79%。
2020年，新网银行实现营业收入、净利润分别为23.57亿元、7.06亿元，较2019年的26.81亿元、11.33亿元，分别同比下降12.09%、37.69%。
作为第三家互联网银行，相较另外两家互联网银行，新网银行高管团队中互联网人才较少。
年报显示，截至2019年末，微众银行科技人才高达1080人，网商银行有439人，而新网银行不足200人；同期三家银行的资产总额分别为2912.36亿元、1395.53亿元和441.53亿元。
尽管三家互联网银行的成立时间相差不足两年，但在科技人才的引进和培养方面，新网银行远逊同行，其金融科技创新能力也存在较大的短板，这与其股东背景有关。
